Je hebt een woning, een lopende hypotheek en plannen om te verhuizen. Maar hoe zit dat nu precies als je je huis wil verkopen terwijl er nog een lening op rust? Moet je die hypothecaire lening eerst aflossen? Komen daar extra kosten bij kijken? En hoe financier je dan je nieuwe woning?
In dit artikel leggen we stap voor stap uit hoe het werkt wanneer je een huis verkoopt met hypotheek, en wat je opties zijn als je intussen al een nieuw pand op het oog hebt.
Kan je een huis verkopen met een lopende hypotheek?
Ja, je kan perfect een huis verkopen waarop nog een hypothecaire lening loopt. Dat gebeurt zelfs heel vaak. In de meeste gevallen wordt je huidige lening volledig afgelost met de opbrengst van de verkoop. Je bank ontvangt het resterende bedrag via de notaris, en eventueel overschot krijg je zelf uitbetaald.
Vergeet niet dat je bank daarbij ook de zogenaamde wederbeleggingsvergoeding mag aanrekenen. Die vergoeding compenseert het renteverlies voor de bank en bedraagt maximaal 3 maanden interest.
Meer info over hierover vind je op Notaris.be.
Hoe verloopt de afrekening van de hypotheek?
Wanneer je jouw woning verkoopt, zal de notaris de exacte afrekening van je hypotheek opvragen bij de bank. Deze bevat:
Het openstaand kapitaal
Eventuele achterstallige betalingen
De wederbeleggingsvergoeding
Eventuele kosten voor de handlichting van de hypotheek (officiële schrapping van het recht van hypotheek)
De notaris zorgt ervoor dat dit bedrag rechtstreeks naar je kredietverstrekker gaat bij de ondertekening van de akte. Wat daarna overblijft, wordt aan jou doorgestort.
Wat als je intussen een nieuwe woning wil kopen?
Verkoop je je woning niet zonder reden, maar omdat je plannen hebt voor een nieuwe woonst, dan komt er wat extra timing bij kijken. Vaak overlapt de aankoop van je nieuwe woning met de verkoop van je huidige huis. En dan is het geld van de verkoop er meestal nog niet, terwijl je de nieuwe woning wél al moet betalen.
Om die kloof te overbruggen, kan je een overbruggingskrediet afsluiten. Dit is een tijdelijke lening waarmee je het aankoopbedrag overbrugt tot de verkoop van je oude woning rond is. Het bedrag wordt dan meestal binnen twaalf maanden terugbetaald. Je bank bekijkt of je financieel in staat bent om die dubbele last te dragen. Het is perfect mogelijk dat je naast je overbruggingskrediet ook een nieuwe lening moet aangaan om het volledige bedrag van je nieuwe woning te financieren.
Kan je je bestaande hypotheek meenemen?
Soms wil je liever je hypothecair krediet behouden, bijvoorbeeld omdat je geniet van een bijzonder lage rentevoet. In dat geval kan je vragen om de hypothecaire inschrijving over te dragen naar je nieuwe woning. Dit heet een hypotheekportering.
Niet alle banken staan hier zomaar voor open. Vaak moet je voldoen aan specifieke voorwaarden, zoals:
Je nieuwe woning kopen binnen een bepaalde termijn
De nieuwe woning moet voldoende waarborg bieden
Het bedrag en de looptijd van de lening moeten grotendeels onveranderd blijven
Wil je hierover meer weten? Bekijk dan de richtlijnen op Vlaanderen.be.
Wat met onroerende voorheffing en andere kosten?
Een vaak vergeten aspect bij de verkoop van een woning is de onroerende voorheffing. Die wordt jaarlijks berekend op basis van de situatie op 1 januari. Verkoop je je woning ergens halverwege het jaar, dan blijf jij als verkoper in principe de volledige heffing verschuldigd. In de praktijk wordt dit meestal eerlijk verdeeld onder koper en verkoper, in verhouding tot het aantal maanden dat elk van beide partijen eigenaar is geweest. Je notaris neemt deze afspraak op in de verkoopakte.
Daarnaast zijn er ook nog andere kosten verbonden aan de verkoop en aankoop, zoals schattingskosten, notariskosten en eventuele dossierkosten bij het afsluiten van een nieuw krediet. Ook de registratierechten voor je nieuwe eigendom kunnen een stevige hap uit je budget nemen.
Huis verkopen met hypotheek: goed voorbereid is half gewonnen
Een woning verkopen met hypotheek is perfect mogelijk, maar vraagt de juiste aanpak. Zorg dat je weet:
Hoeveel je nog moet terugbetalen
Wat de kosten zijn (zoals de wederbeleggingsvergoeding en handlichting)
Of je een overbruggingskrediet of nieuwe lening nodig hebt
En of je eventueel je huidige hypotheek kan behouden
Wil je zorgeloos verhuizen? Vraag dan om professioneel advies. Zo kom je niet voor verrassingen te staan, en kan je met een gerust hart je volgende stap zetten.
Hulp nodig?
Maak vrijblijvend een afspraak om jouw situatie te bespreken. Bij ons geniet je van een zorgeloze verkoopervaring, waarbij we alle rompslomp uit handen nemen en je snel een marktconform bod doen. Ontdek waarom zo veel mensen voor ons kiezen.