Je wil je huis verkopen, maar er loopt nog een hypothecaire lening op de woning. Geen paniek: dat is perfect mogelijk. Veel Belgen zitten in exact dezelfde situatie. Misschien verhuis je naar een nieuwe woning, wil je kleiner gaan wonen of net meer ruimte. Wat de reden ook is: je kan je huis verkopen terwijl je lening nog loopt — op voorwaarde dat je weet waarmee je rekening moet houden.
In dit artikel ontdek je wat er gebeurt met je huidige lening, hoe de bank het openstaande bedrag afrekent, welke rol de notaris speelt, en wat je opties zijn voor je volgende woning.
Wat gebeurt er met je lening als je je huis verkoopt?
Wanneer je een woning verkoopt, wordt je hypothecair krediet in principe vervroegd terugbetaald met de opbrengst van de verkoop. Dat bedrag gaat dus in eerste instantie naar je kredietverstrekker. De bank rekent vervolgens het openstaand kapitaal, eventuele achterstallige interesten én de wederbeleggingsvergoeding af.
Die wederbeleggingsvergoeding (ook wel ‘schadeloosstelling’) is wettelijk beperkt tot 3 maanden interest. Meer info daarover vind je op Notaris.be.
Het overschot, als dat er is, krijg je natuurlijk wél op je rekening gestort
Hoe verloopt de afrekening via de notaris?
De notaris speelt een sleutelrol in dit proces. Bij de verkoop van je woning neemt hij of zij contact op met je bank om de exacte afrekening van je lening op te vragen. Dit document wordt gebruikt om bij de verkoopakte het correcte bedrag rechtstreeks over te maken aan de bank. Zo weet je zeker dat je lening volledig is afgelost.
Let op: bij sommige leningen (vooral bij oudere contracten) kunnen er bijkomende kosten zijn, zoals een handlichting van de hypotheek. Dit is een administratieve schrapping van de hypotheek, die ook wordt afgehandeld door de notaris. Meer uitleg lees je op Vlaanderen.be.
Wat als je een nieuwe woning koopt?
Wie verkoopt om een nieuwe woning te kopen, moet vaak twee financiële stromen op elkaar afstemmen. Je wil immers je huidige lening aflossen én tegelijk een nieuw huis kopen en financieren. In dat geval heb je doorgaans drie opties:
Nieuw woonkrediet afsluiten
Je sluit een nieuw hypothecair krediet af voor je volgende woning. De oude lening wordt volledig vereffend bij de verkoop.
Lening meenemen
Sommige banken laten toe om je bestaande lening (of een deel ervan) mee over te dragen naar de nieuwe woning. Dit heet ‘de lening porteren’. Het is zeker het overwegen waard als je huidige rentevoet gunstig is.
Overbruggingskrediet aanvragen
Heb je het geld van je verkoop nog niet ontvangen, maar wil je al een nieuwe woning kopen? Dan kan een overbruggingskrediet een oplossing zijn. Dat is een tijdelijke lening waarmee je de aankoop van je nieuwe huis financiert tot je de opbrengst van je oude woning ontvangt.
Wat als je woning minder opbrengt dan je nog moet afbetalen?
Het kan gebeuren dat je woning minder waard is dan het bedrag dat nog openstaat op je lening. In dat geval is de opbrengst niet voldoende om je lening volledig af te lossen. Je blijft dan met een restschuld zitten die je verder moet terugbetalen volgens de bestaande voorwaarden van je lening.
Het is belangrijk om dat scenario vooraf met je bank te bespreken. Soms is er ruimte om je aflossingen aan te passen, of wordt er een nieuw betaalplan voorgesteld.
Wat met de onroerende voorheffing?
Vergeet ook de onroerende voorheffing niet: die wordt jaarlijks aangerekend op het moment van 1 januari. Verkoop je je woning in de loop van het jaar, dan blijft de belasting in principe ten laste van de verkoper. In de praktijk wordt vaak afgesproken dat koper en verkoper deze kost pro rata verdelen, afhankelijk van het moment van overdracht. Die afspraak wordt opgenomen in de notariële akte. Vraag je notaris dus zeker naar een correcte verdeling, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.
Enkele aandachtspunten voor verkopers
Vraag tijdig een afrekening aan bij je kredietverstrekker.
Informeer bij je notaris naar de kost van handlichting.
Hou rekening met de wederbeleggingsvergoeding.
Bespreek de mogelijkheden van een overbruggingskrediet of nieuwe lening met je bank.
Denk na over de financiële impact van een nieuwe woonst (registratierechten, verhuis, verbouwingen…).
Huis verkopen met lening: geen obstakel, wél een aandachtspunt
Een woning verkopen terwijl je lening nog loopt, hoeft geen probleem te zijn. Maar het is wel belangrijk dat je goed weet hoe het proces werkt. Ga op tijd in gesprek met je bank en je notaris, zodat je precies weet wat de financiële impact is. Zo vermijd je verrassingen, weet je waar je aan toe bent en kan je met een gerust hart de stap zetten naar je volgende woning.
Wil je zeker zijn dat je alles goed regelt? Vraag dan professioneel advies aan een erkende notaris of kredietadviseur. En bedenk: verhuizen is een grote stap, maar met de juiste voorbereiding ook een kans op een frisse start.
Hulp nodig?
Maak vrijblijvend een afspraak om jouw situatie te bespreken. Bij ons geniet je van een zorgeloze verkoopervaring, waarbij we alle rompslomp uit handen nemen en je snel een marktconform bod doen. Ontdek waarom zo veel mensen voor ons kiezen.